Det er lang tid til levetid Savings Accounts

Jeg læser konstant artikler på internettet og i økonomiske magasiner som såkaldte finansielle planlægning eksperter express rådvildhed om, hvorfor omkring 30% af ansatte ikke deltager i deres arbejdsgivernes 401(k) planer. Disse forfattere synes ikke at have fingerpeg. Nå, jeg vil gerne oplyse dem en smule. For det meste, er det på grund af restriktionerne pålagt på arbejdstagernes penge.
Også, fordi mange mennesker aldrig vide, hvornår de kan have adgang til deres penge, de er uvillige til at binde det op i lange perioder. De hellere give op skattemæssige fordele samt deres tilsvarende arbejdsgiverbidrag end at have disse begrænsninger og alderskrav placeret på deres penge.
Jeg ved, fordi jeg var en af mennesker i mange år. Jeg ikke kunne bare få mig selv til at binde op min opsparing, indtil jeg kunne se at min pensionering var mindre end 25 år væk. Desværre er det ikke tilrådeligt eller praktisk at vente så længe at begynde at spare for pensionering.
Det er ikke bare 401(k) planer, der har tendens til at skræmme folk væk. Alle skat-læ-konti i øjeblikket tilgængelige kræver os enten bruge de penge, som regeringen dikterer (for pensionering, uddannelse, lægeudgifter, købe et hus, osv.) eller hoppe igennem en masse hoops (som normalt kræver omfattende viden om skattelove eller tjenester af en revisor eller skat advokat) lov til at gøre noget andet.
Anyway, hvad godt ville selv en 50% gennemsnitlige årlige afkast kan du hvis døde før du var lovligt lov til at få adgang til disse midler? Det er på høje tid, vi fik en skat-beskyttet konto, som tillader os at bruge vores penge når, hvor og hvordan vi ønsker, uden at skulle bede om nogens rådgivning eller tilladelse. Jo, det er vores penge og vi behøver ikke en regering barnepige ser, hvad vi gøre med det.
Så hvad er løsningen? Kongressen bør få travlt og lovgive for at skabe en levetid opsparingskonto mulighed for skatteyderne. Der er mindst ét forslag til denne form for konto flyder rundt i Kongressen lige nu med mere forventes snart. Disse konti er ikke forveksles med de såkaldte personlige opsparingskonti, der kan være en del af enhver Social sikring reform. Levetid opsparingskonti ville ikke på nogen måde forbindes til Social sikring.
Min version af levetid opsparingskonto ville være ligesom en Roth IRA på mange måder, herunder det faktum, at udbetalinger vil blive fritaget for føderal skat, medmindre (1) der ville være ingen indkomst støtteberettigelse grænse, (2) hævninger kan gøres på et tidspunkt og på alle alderstrin , og (3) den årlige bidrag grænse ville være højere.
I det første Ã¥r, det var til rÃ¥dighed, vil jeg tillade et “catch-up” bidrag pÃ¥ op til $50.000 pr person og $100.000 pr. ægtepar. Dette ville være et forsøg pÃ¥ at kompensere for det faktum, at vi skulle have haft denne mulighed for flere Ã¥r siden. Disse penge kunne flyttes fra en persons afgiftspligtige besparelser, IRA, Roth IRA, 401 (k), eller enhver kombination af disse køretøjer. Begyndelse i Ã¥r to, det maksimale bidrag ville være indstillet pÃ¥ $10.000 ($20.000 pr ægtepar) og ville være steget lidt hvert efterfølgende Ã¥r baseret pÃ¥ inflationsraten.
En levetid opsparingskonto opfordrer flere folk til at spare penge, selv om bare for på kort sigt. Flere mennesker havde råd til en større udbetaling på boliger og biler. Flere mennesker ville sandsynligvis begynde at spare for pensionering og/eller deres børns uddannelse ved hjælp af denne slags konto på grund af sin manglende restriktioner. Samlet set ville det være bedre for vores økonomi.
Skrive eller ringe til din repræsentant og senatorerne og bede dem om at vedtage en lovgivning for at skabe levetid opsparingskonti. Yderligere oplysninger om Lifetime opsparingskonti, under følgende link:

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *